La gestion patrimoine englobe l'ensemble des décisions d'allocation, de protection et de transmission de vos actifs financiers, immobiliers et professionnels. Un bilan patrimonial complet analyse votre situation actuelle (revenus, épargne, dettes, fiscalité, protection sociale) pour définir une stratégie cohérente avec vos objectifs de vie à court, moyen et long terme.
Pour optimiser patrimoine, diversifiez vos actifs entre immobilier physique (résidence principale, locatif), placements financiers (PEA, assurance vie, PER), investissements alternatifs (SCPI, crowdfunding) et trésorerie de sécurité. L'optimisation fiscale passe par l'utilisation des enveloppes défiscalisantes (PEA, PER, Girardin) et la maîtrise des abattements sur les plus-values et les donations.
Faire appel à un conseil patrimonial indépendant (CGP) est recommandé à partir de 100 000 euros de patrimoine : ce professionnel analyse votre situation globale, anticipe les événements de vie (mariage, achat immobilier, retraite, succession) et propose une allocation sur mesure. Vérifiez qu'il est inscrit à l'ORIAS et privilégiez les conseillers rémunérés en honoraires plutôt qu'en commissions de produits.
