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21
2012

Bilan 2011 : Les résultats de mes investissements


Quels résultats avez-vous obtenu avec vos investissements sur l’année 2011 ? Comment se comparent-ils par rapport au reste du marché ? Quels enseignements en avez-vous tiré pour la gestion de votre portefeuille ? Avez-vous procédé à une réallocation de vos actifs à la suite de ces résultats ? Avez-vous rééquilibré votre portefeuille pour conserver votre allocation initiale ? Voici l’analyse sur mon portefeuille à titre d’exemple à l’issue de l’année 2011.

Gains marchés boursiers 2011

Les résultats sur l’année 2011

Je peux suivre les résultats de mes investissements au jour le jour grâce à une simulation de mon portefeuille sur Morningstar.fr. Mais c’est toujours avec le relevé trimestriel au format papier que je suis certain des performances réalisées. Il existe toujours une petite différence entre la simulation, imparfaite, et la réalité. Pour une année donnée, c’est donc en mars suivant que je peux tirer un bilan définitif de l’année passée.

Sur 2011, mes placements en cours via une assurance-vie m’ont rapporté -15%. 2011 a été une mauvaise année pour les investissements en Bourse. Cette performance est proche de celle du CAC40 qui a plongé de -16,95% sur l’année 2011. Les professionnels ont à nouveau parlé de krach boursier à l’été 2011, après celui de 2008.

Suite au krach de 2008, j’avais décidé de placer 20% de mes investissements sur de l’or. En période de crise, l’or est une valeur refuge. Cela s’est encore vérifié en 2011. Cela permet à mon portefeuille d’être moins volatile. Avec mon allocation d’actifs précédente, les résultats sur 2011 auraient été moins bons.

Les enseignements à tirer

Vous trouverez en bas de cet article les liens vers les bilans de mes investissements depuis 2005. En 2006, mon portefeuille avait progressé de +60%. En 2007 la hausse était de +23,7%. Le krach boursier de 2008 avait fait baissé mon portefeuille de 40%. Le rebond de 2009 avait permis d’éponger ces pertes avec une hausse de +88%. Enfin en 2010, une belle hausse de +23,5% permettait de bien repartir.

Suite au krach boursier de 2008, j’avais mis en place une alerte sur mon portefeuille pour me signaler par mail toute baisse d’un fonds de plus de 15%. En effet, investissant sur le long terme, je ne suis pas mon portefeuille au quotidien. Par contre lors d’un krach boursier, la baisse est très rapide, en peu de jours. C’est un vrai plus d’être alerté de manière à pouvoir analyser la situation au bon moment.

J’ai reçu plusieurs de ces alertes sur l’année 2011. A chaque fois j’ai décidé de ne pas intervenir. Une baisse de 15% est mon seuil psychologique au delà duquel je souhaite être tenu au courant, mais cette année la baisse n’est pas allé beaucoup plus loin dans mon cas. Mon retour d’expérience est que ces alertes sont efficaces et je vous engage à les mettre en place, avec le seuil qui vous convient, si vous pouvez le faire.

Les arbitrages

J’ai décidé de ne rien changer pour l’année 2012. J’ai toujours la même confiance dans les fonds dans lesquels j’ai investi. L’année 2011 a été globalement mauvaise sur l’ensemble du marché et mes fonds n’ont pas encore produit tout leur potentiel de mon point de vue.

Je reste sur une petite poignée de fonds, cinq pour être précis, pour ne pas être trop diversifié et ne pas trop diluer les performances des meilleurs fonds. Aujourd’hui chacun ne représente pas exactement 20% de mon portefeuille, mais c’est le cas à 1 ou 2% près.

L’année 2012 commence plutôt bien, avec une progression de +15% de mon portefeuille depuis le mois de janvier. Les pertes de 2011 sont quasiment déjà effacées. Nous verrons bien comment se passera le reste de l’année. Je vous publierai évidemment la suite dans un prochain article.

Et vous, quels ont été vos résultats sur l’année 2011 ? Quels enseignements en avez-vous tiré dont pourrait bénéficier le reste de la communauté PlusRiche.fr ? Quelles sont vos décisions en matière d’investissements pour l’année 2012 ?

Crédit photo : c_ambler

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13 Commentaires

  • Bonjour Franck,

    content de te relire à nouveau ;)

    Les performances de tes investissements font un peu mieux que l’évolution du CAC, c’est déjà une bonne chose. Le rebond qui est encours depuis le début de l’année doit te conforter dans le choix de n’avoir rien fait suite à ces baisses.

    Je note le conseil des messages d’alerte sur un seuil de baisse défini, cela permet de ne pas avoir à suivre régulièrement mais d’être prévenu en cas de krach brutal.

    • Bonjour David, merci pour ton commentaire, cela fait plaisir de te lire aussi (et sur les baisses de l’immobilier en 2012 sur ton site !). ;-)

      Je ne change rien uniquement parce que je pense que les marchés sur lesquels je suis investi ont les meilleures chances de gain sur le long terme. Sinon j’aurais changé sans hésiter.

      Pour les alertes, il faut déterminer quel est le niveau auquel chacun souhaite être alerté (celui au delà duquel vous ne dormez plus ?). L’avantage de deux dernières crises boursières récentes, c’est que beaucoup connaissent déjà ce seuil par expérience !

  • oui 2011 a ete une rude annee
    en tant que cgpi j’ai ete tres prudent notamment pour mes clients, en fonds euros et scpi
    2012 demarre bien, mais je reste sceptique et prudent…
    Recession, dettes, planche a billet, c’est pas enthousiasmant

    • Merci Jean-Luc pour ton commentaire. Je note ta prudence pour 2012. Nous verrons bien dans la prochaine version de cet article ce qu’il en aura été. ;-)

  • Idem que Jean-luc, l’année 2011 a été difficile pour les investisseurs.

    J’avais gardé des liquidités que j’ai pu injecter en fin d’année, ce qui m’a permis de limiter la casse. Les arbitrages apparaissent intéressants après une forte hausse pour récupérer des liquidités ce qui permet d’investir quand Monsieur Marché fait la grise mine.

    Pour lisser un peu les mouvements du marché, j’investis progressivement toute l’année.

  • Merci Arnaud pour ton commentaire.

    J’investis aussi progressivement, automatiquement tous les mois. Après plusieurs années d’investissements, les ajouts mensuels pèsent « heureusement » pas très lourd par rapport aux sommes déjà investies et gagnées. Effectivement le mieux lors d’une baisse est d’en profiter en investissant encore plus. ;-)

  • Connaissez vous une bonne CGPI ? Y-a-t-il un classement pour les CGPI – conseiller en Gestion de Patrimoine Independant ? Quel est l’avantage d’utiliser les conseils d’un CGPI, sur celle du banquier traditionnel ?

    • Merci Joe pour votre commentaire.

      Je ne sais pas s’il existe un classement des CGPI. Il s’agit plutôt d’un choix personnel (recommendations, confiance, près de chez vous, …). Vous trouverez sur ce site des articles expliquant quelles questions poser pour choisir votre CGPI.

      L’avantage par rapport à un banquier traditionnel est qu’il est plus spécialisé et indépendant d’une banque précise, donc avec une offre plus large, même s’il a fait son choix dans toute l’offre du marché (il ne vous propose pas tous les produits existants). Il est intéressant, une fois que vous connaissez votre stratégie, d’en rencontrer pour connaître celle qu’ils appliquent à leurs clients pour savoir si elle vous correspond.

  • Cela fait donc une performance d’environ 10% par an au global, c’est bien ça ?

    Car si on suit vos performances depuis 2006, soit 7 années, avec un capital de départ de 10 000€, ça donne ça :

    2005 : 10 000€
    2006 : 16000€ (+60%)
    2007 : 19792€ (+23,7%)
    2008 : 11875€ (-40%)
    2009 : 22325€ (+88%)
    2010 : 27571€ (+23,5%)
    2011 : 23485€ (-15%)

    En 2011, le capital a donc plus que doublé. Si on applique la règle des 72 que vous évoquez dans un autre article, on a donc : 72 / 7 = 10%

    Est-ce que je me trompe ? Si c’est bien ça, je dis chapeau ! Belle performance :-)

  • De bien jolies performances, j’ai hâte de suivre leur évolutions tout au long de cette année !

  • J’aime beaucoup le concept de votre site et bien que n’ayant pas encore tout consulté, je trouve vos articles d’un grand intérêt. Je me suis permise de faire référence à votre site dans un de mes articles intitulé : « Avoir suffisamment d’argent, ou plus! »

    Bien cordialement.

    Yveline.

  • J’aime le concept de votre site: une idée simple et efficace. Un désir commun à tout le monde « devenir riche ».
    En aparté, je pense que c’est le moment d’investir dans l’immobilier par crédit car les taux d’emprunt sont incroyablement bas. A quand l’article??

  • Bonjour,

    Je suis votre blog avec intérêt depuis longtemps, pourriez-vous faire le bilan de l’année 2012 ?

    Cordialement

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