15
2011
« Devenez riche » de Ramit Sethi et Michael Ferrari
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Au premier abord, quand vous découvrez un livre ayant pour titre « Devenez riche », vous sentez la grosse ficelle marketing. Sur la couverture, le chauffeur vous ouvrant la porte d’une limousine vous encourage à fuir. Mais, écrits en tout petit, le nom des auteurs a retenu mon attention. Ramit Sethi est l’auteur du fameux blog « I will teach you to be rich« . Michael Ferrari est l’auteur du blog « Esprit Riche« . « Devenez riche » est en fait la traduction du livre « I will teach you to be rich » de Ramit Sethi. Alors derrière cette mauvaise couverture se cache-t-il une pépite ? Qu’apporte ce livre dans le monde des finances personnelles ? A qui s’adresse-t-il ? Vous fera-t-il vraiment devenir riche ?
Etes-vous dans le public visé par le livre « Devenez riche » ?
Autant vous le dire de suite, ce livre s’adresse, tout comme le blog de Ramit Sethi, principalement aux jeunes ayant entre 20 et 30 ans. C’est-à-dire aux personnes disposant d’un long horizon pour faire fructifier leurs économies. Si ce n’est pas votre cas, les stratégies d’investissement proposées ne seront pas les meilleures dans votre situation.
L’objectif affiché du livre est de vous apprendre comment l’argent peut vous aider à faire ce que vous voulez de votre vie. Vous n’avez pas besoin de maitriser le domaines des finances pour démarrer. Ce livre vous propose surtout un programme de 6 semaines où vous apprendrez et mettrez en place des stratégies pour stopper l’hémorragie (comment bien utiliser un crédit), mettre votre banquier à votre service, ouvrir un compte d’investissement, ne dépenser que là où vous le souhaitez, automatiser vos finances pour économiser en dormant, et enfin tirer le meilleur des marchés financiers.
Les 10 gros plus qui ont retenu mon attention dans le livre « Devenez riche »
Je commence à posséder une belle bibliothèque de livres sur les finances personnelles. Ils m’ont permis de beaucoup progresser et cet investissement a été le plus rentable. Que pourrait donc m’apporter le livre « Devenez riche », qui s’adresse à priori aux débutants, et que je n’aurais pas déjà lu des dizaines de fois ?
1. Une vraie méthode pour obtenir votre augmentation de salaire. Quand je parle d’une vraie méthode, c’est qu’il ne s’agit pas de faire du chantage à la démission ou d’être celui qui râle le plus. Non, il s’agit d’une méthode honnête qui vous rapportera bien plus sur le long terme. En lisant ces mots, vous comprendrez les valeurs véhiculées par ce livre.
2. Une bonne méthode pour décider de vos achats. C’est très simple : calculez combien vous gagnez par heure de travail. Divisez ensuite le coût de l’achat envisagé par ce montant. Vous saurez alors combien d’heures, de jours ou de mois vous devrez travailler pour vous l’offrir. Ce nouvel iPad vaut-il vraiment 15 jours de votre travail et donc de votre vie ?
3. La discipline de suivre votre budget 30 minutes par semaine, pour garder la vision d’ensemble nécessaire à vos choix budgétaires. Ces 30 minutes vous permettent de garder en tête vos objectifs financiers à long terme, pour réaliser vos rêves, au lieu de succomber à des gratifications instantanées et éphémères que vous regretterez.
4. L’automatisation de votre système financier pour vos investissements et vos dépenses car vous serez ensuite trop paresseux pour changer. Voilà une excellente stratégie qui a fait ses preuves, mais je n’avais jamais lu cette bonne raison de le faire. En automatisant, vous consacrerez moins de temps à vos finances mais surtout vous serez obligés de suivre votre plan budgétaire, sans même y penser.
5. Une stratégie pour éviter vos achats impulsifs. Si vous avez vraiment envie d’un produit, vous ne pensez plus qu’à cela, allez sur internet et remplissez un panier d’achat pour l’acheter. Attendez ensuite 10 à 15 jours avant de le valider. Vous ne penserez plus à aller l’acheter, c’est déjà fait. Par contre vous découvrirez si vous avez toujours envie ou si ce n’était qu’une impulsion du moment. Vous aurez revu entre temps votre budget.
6. La seule personne responsable de votre richesse, c’est vous. C’est une idée à bien avoir en tête et pas seulement pour les questions financières. Si vous prenez la responsabilité de tout ce qui se produit dans votre vie, elle va s’en trouver radicalement transformer pour le meilleur. Une autre idée présentée dans ce livre et à garder aussi en tête est que chaque euro dépensé est un euro qui l’aura pas la possibilité de générer des intérêts. Voilà qui pourrait aussi vous aider à diminuer vos achats impulsifs. Votre richesse dépend des sommes que vous êtes capables d’économiser.
7. Les performances sur 10 ans se réalisent en 40 jours seulement. J’avais eu l’occasion de vous parler dans un article lors de la crise financière de 2008. Plusieurs études ont montré que les performances des marchés financiers sont dus à quelques jours de très forte hausse seulement. Par exemple une étude sur le S&P500 a montré qu’entre 1983 et 2003, si vous ratiez les 40 meilleures journées, votre rendement global passait de 10,01% par an à 1,6%. Il vaut mieux investir tout le temps pour ne pas rater ces jours-là, sinon autant placer votre argent sur un livret A.
8. Le rendement de chaque classe d’actifs. Un tableau valant mieux qu’un long discours, pouvoir comparer le rendement de chaque classe d’actifs d’un coup d’oeil, vous rappelle quels investissements choisir en fonction de vos objectifs. Il n’y a là rien de neuf mais je constate régulièrement que beaucoup de gens ne connaissent pas ou oublient ces données primordiales pour vos investissements.
9. La méthode pour sélectionner les meilleures banques et les meilleurs comptes. Ce type de chapitre est rare dans les livres sur les finances personnelles. Pourtant il s’agit d’un choix important. Les performances ne sont pas toujours certaines, par contre les frais le sont. Donc autant choisir les bonnes banques et les bons comptes dès le début pour ne pas le regretter plus tard.
10. Une stratégie pour réduire vos dépenses progressivement. La manière la plus rapide et la plus sûre pour trouver de l’argent à investir est de réduire vos dépenses. Si vos objectifs de réduction de dépenses sont trop élevés, vous ne les tiendrez pas longtemps. Pour toute stratégie sur le long terme, la bonne pratique est la politique des petits pas. Commencez aujourd’hui même un petit peu. Mettez un euro par jour de côté pour investir. Le mois prochain mettez en deux … et ainsi de suite. De cette manière vous acquérez une bonne habitude pour le long terme qui ne vous coûte pas beaucoup sur le court terme.
Les 4 plus points les plus négatifs du livre « Devenez riche »
Je vous liste ci-dessous les 4 points qui m’ont le plus dérangé dans ce livre. Ce pourrait être d’autres points pour vous.
1. Le point qui m’a le plus frappé est qu’il est fait mention des fonds indiciels et de l’assurance-vie, mais aucun lien n’est réalisé entre les deux. Or il aurait été extrêmement intéressant de préciser comment choisir une assurance-vie afin d’y investir sur des fonds indiciels. Je suis resté avec l’impression que cette partie sur l’investissement n’était pas terminée.
2. Le modèle d’allocation de Swensen est décrit comment le modèle à suivre pour vos investissements. Swensen a réalisé +16,3% par an durant 20 ans. Or la traduction française de son modèle vous conseille d’investir 30% en actions françaises ! Je pense que dans la version originale, Swensen alloue ces 30% en actions américaines. Les actions américaines n’offrent pas le même rendement que les actions françaises. L’économie française n’a pas le même dynamisme que l’économie américaine.
3. Ramit Sethi vous jure page 103 qu’il ne va pas vous ennuyer avec un budget car cela ne fonctionne pas. Quand je lis sur la page d’après son plan de dépenses intelligentes, il s’agit pour moi d’un budget, même s’il se concentre sur l’essentiel. Il y a un moment où il faut arrêter de faire croire qu’avec 2 ou 3 bonnes idées trouvées dans un livre et automatisées, vous deviendrez riches sans rien faire. C’est faux. Devenir riche demande du travail, de bien définir vos objectifs, de la discipline et un budget, entre autres. Autant le dire.
4. Ce livre s’adresse principalement aux jeunes, par ses stratégies mais aussi par le style employé. Il est très direct et ne plaira pas à tout le monde. Un exemple : arrêtez de dire « C’est trop cher », la vérité est que c’est trop cher pour vous ! Quelques longueurs sont à signaler au début de chaque de chapitre, lorsqu’il s’agit de vous convaincre que le point abordé est important, avec des exemples personnels intéressants mais souvent trop longs.
Conclusion
Même si comme moi vous avez déjà lu beaucoup de livres, vous trouverez de nombreuses pages intéressantes dans « Devenez riche » de Ramit Sethi et Michael Ferrari. Donc pour le public visé, les jeunes qui débutent dans la vie et découvrent le domaine des finances personnelles, je pense qu’il s’agit d’un bon livre.
Il s’agit surtout d’un bon livre parce qu’il vous propose un plan concret d’actions pour chaque semaine, avec la durée estimée de chaque action. Cela en fait un livre très pratique, qui vous permet en 6 semaine de passer du statut où vous n’avez aucune connaissance en finances au statut d’investisseur. C’est un bel objectif. Je n’ai jamais vu un plan aussi détaillé dans un autre livre.
Avez-vous lu « Devenez riche » de Ramit Sethi et Michael Ferrari ? Qu’est-ce-qui vous a plu dans ce livre ? Qu’est-ce-qui y manque d’après vous ? Quelle est la question financière que vous vous posez et souhaiteriez voir traitée dans ce genre de livres ?
Note : 7/10
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- « Soignez vos problèmes d’argent » de Philippe Geffroy
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Tiens c’est étonnant personne ne fasse de commentaire… Pour ma part je suis un fidèle lecteur de Mickaël mais je ne suis pas très sur d’avoir envie de dépenser presque 20 euros pour relire des choses que je sais déjà.
Entièrement d’accord sur les points négatifs 2, 3 et 4, auxquels j’ajoute les encadrés qui cassent la lecture. Beaucoup de répétitions aussi, ça « meuble ». Un bon livre tout de même pour certaines idées, mais pas un incontournable. Ma critique complète prochainement sur mon blog…
Pour les 30% d’actions françaises, comment suggères-tu d’adapter ceci ? Il serait intéressant d’avoir aussi le point de vue d’esprit-riche.
Merci Guillaume pour ton commentaire. Concernant le modèle d’allocation de Swensen, je pense que c’est une erreur de vouloir l’adapter. Il faut le prendre tel quel, donc avec 30% d’actions américaines et non françaises.
Bonjour Franck,
J’ai lu ce livre et je l’ai trouvé sympa.
Je suis d’accord avec ton analyse, c’est un bouquin qui va convenir aux débutants dans « le monde de la finance ».
Donc si il faut commencer par un, foncez sur celui là.
Pour les gens un peu plus « capé » cela permet de rafraichir les idées
Bonjour Guillaume et merci pour ton commentaire.
Nous sommes plutôt d’accord sur cette analyse.
Bonjour,
j’approche la quarantaine, et j’ai déjà bien avancé sur la voie de l’indépendance financière (en fait je suis presque arrivé)
Une seule bonne page peut justifier la lecture d’un livre. Donc pour les débutants allez-y.
Bonjour Emmanuel,
Tu as raison dans ton approche. Une seule phrase bien appliquée d’un livre sur les finances vous fera gagner bien plus que les 20 euros dépensés. Votre auto-formation est un investissement très rentable. Mais il est aussi intéressant de connaître le public visé par un livre afin d’en apprendre un maximum.
Bonjour Emmanuel. Pour répondre à ton post. J’aurais voulu savoir quel voie as tu pris afin d’ aboutir à l’indépendance financière. Quel est ton parcours et qu’es ce que tua s fait?
Bonjour,
Apparemment la plupart des commentaires vient de personnes ayant un blog sur la gestion de finance personnel, il est normal que chacun n’y trouve pas son compte étant donné que le livre de Ramit s’adresse principalement a des personnes n’ayant aucune expérience de la finance personnelle. Pour ma part, il m’a beaucoup plu mais je l’ai également trouvé limité sur son accessibilité (personne de 20 à 30 ans).
Concernant le modèle de Swensen cité dedans, je suis actuellement en train de faire le test avec 10000€ pour voir son évolution dans 1 an. Quelqu’un l’a-t-il déjà testé avec les actions françaises a la place des actions américaines? Cela a rapporté combien la premiere année?
Merci pour vos reponses
Bonjour Geoffrey,
Ton analyse est bonne : le responsable d’un blog sur les finances n’est pas un débutant visé par ce livre. Concernant le modèle de Swensen, merci de nous tenir au courant. De mon point de vue, il faudrait le suivre à la lettre (actions américaines et non françaises).
Bonjour Franck et merci pour votre critique.
Je consulte également beaucoup le blog de Michael qui est très bien fait notamment avec le forum.
Je n’ai pas lu le livre mais d’après la critique cela semble s’adresser en effet à des « novices » des finances personnelles. Les principes de base ont l’air d’être présents.
Le petit plus que je vois est sans doute l’approche « régime alimentaire » pour la « stratégie réduire vos dépenses progressivement ». Habituer son corps à moins et mieux manger progressivement pour ne pas reprendre les kilos perdus.
Merci Easy-Trader.fr pour ce commentaire. C’est une tactique, celle des petits pas, qui est très souvent utilisée. Un premier pas ne coûte pas grand-chose et invite à un second. Quand vous avez effectué ce petit pas pendant une vingtaine de jours (ou de mois s’il s’agit de mettre 1% de côté chaque mois), cela devient une habitude. Vous pouvez également essayer d’être plus productif de 0,5% chaque jour, par exemple, et devenir beaucoup plus productif (et mieux payé) sur la durée.
En effet, il serait préférable avec des actions américaines. Quelqu’un a-t-il déjà lu la version américaine de Ramit Sethi? Propose t’il lui même de s’orienter sur certaines fonds américains comme le fait Michael dans son livre? (AMUNDI, LYXOR,…)
Merci pour vos retours
De mon côté je n’ai pas lu la version américaine.
Un bon livre dans le genre est également : « Augmentez votre intelligence financière » de Robert T. Kiyosaki. Un must !
Merci Etienne pour cette recommandation.
Merci pour l’article. Tu viens de m’éviter une dépense supplémentaire.
Merci Frank pour ce très bon résumé. Je n’ai pas lu le livre et je ne le lirai pas (je suis trop vieux !), mais j’ai trouvé beaucoup de choses intéressantes dans les nombreux commentaires des autres lecteurs. Merci à tous donc.
J’ai trouvé de bonnes idées dans ce livre. J’ai rapidement changé de banque. Au delà, je trouve que le style bouscule les idées reçues, qu’il rajeunit l’image de la finance que j’avais. Ca m’a fait du bien.
Merci Remy66 pour ce retour de lecture intéressant !
Le point n°2 est sympa…
Appliqué au m2 à Paris, rien que les WC représentent décidément beaucoup de temps de travail
Merci Jean-Luc pour cette remarque savoureuse.
Le prix du m2 est en fait un prix moyen pour l’ensemble de l’habitation.
M’étant procuré le livre de Ramit en version original, j’ai pu vérifié ce qui est marqué comme allocation concernant le modèle Swensen. Ramit dit explicitement : 30% en actions locales de votre pays. C’est pourquoi cela a été traduit par 30% en actions françaises.
Merci Geoffrey d’avoir cherché dans l’édition originale. Tant mieux si la traduction est fidèle. Dans ce cas c’est le conseil de Ramit que je n’approuve pas personnellement, car évidemment la bourse de chaque pays n’a pas le même historique que celle des Etats-Unis.
Arrêtez de suivre des conseils aussi débiles ! Vous croyez que les 2 guignols qui ont écrit ce bouquin jouent en bourse, ou négocie leur salaire ?
Non ils veulent vous vendre du vent à 20€ et vivent des neuneus qui vont sur leur site cliquer sur des bannières ! Sérieusement … des conseils pour ne pas faire d’achats impulsifs … ca s’adresse vraiment à des tourtes.
Avis personnel bien sur
je suis juste la pour vous faire économiser de l’argent, car ca serait vraiment un achat impulsif. Pensez aux arbres
M’étant procuré le livre de Ramit en version original, j’ai pu vérifié ce qui est marqué comme allocation concernant le modèle Swensen. Ramit dit explicitement :
Les 30% en actions locales de votre pays.
si se sont 30% en actions françaises.de mars 2000 à oct 2010
le CAC est passé de 6800 à 3200
si se sont 30% en actions Américaine.de mars 2000 à oct 2010
le DJ est passé de 11000 à 12000
c’est pas terrible mais nettement mieux que le CAC
J’ai acheté le livre original (en anglais) en 2009 quand je finissais mes études et j’ai vraiment adoré.
C’est vrai que j’appartiens vraiment à son public cible : homme, entre 20 et 30 ans, étudiant ou jeune diplômé d’enseignement supérieur.
Son style ne plaira surement pas à tout le monde mais cela fait partie de ce que je préfère chez Ramit : pragmatisme, réalisme et « kick your ass ».
Je ne l’ai pas lu en français donc je ne peux pas donner mon avis sur cette version.
Cela fait 2 ans que j’applique les conseils de Ramit et quand je compare ma situation financière à celle de mes amis, je pense que c’était un investissement intéressant. Rien que sa technique de négociation du salaire me fait gagner 200 EUR nets par mois depuis mars 2010.
On dit plus haut » calculez combien vous gagnez par heure de travail. Divisez ensuite le coût de l’achat envisagé par ce montant. Vous saurez alors combien d’heures, de jours ou de mois vous devrez travailler pour vous l’offrir. »
J’applique cette recette depuis que je travaille, à une époque de difficultés financières je suis allé faire les vendanges pendant un partie de mes congés. A partir de ce moment j’ai alors appliqué cette recette en pensant à ce dur travail et non à mes heures de bureau=> radical.
Le temps que je vous parle des vendanges: curieusement je n’étais pas plus fatigué le reste de l’année que les années ou j’étais resté à buller chez moi. En 48 heures j’avais récupéré et j’étais aussi en forme qu’après un stage de sport, un stage qui m’avait rapporté un demi-smic en 10 jours, somme bienvenue à l’époque.