20
2010
Le 3ième chiffre à suivre pour que vous deveniez riche
Ecrit par 
Si vous êtes un fidèle lecteur de PlusRiche.fr, vous savez déjà quels sont les deux chiffres les plus importants que vous devez suivre chaque mois pour rester motivés pour vos objectifs financiers : le montant de votre patrimoine et le montant de vos bénéfices. Le faîtes-vous tous les mois ? Si oui, bravo ! Mais quel autre chiffre suivre si vous souhaitez, comme beaucoup, devenir financièrement indépendant ? C’est le troisième chiffre à suivre chaque mois pour devenir riche. Vous n’en aurez pas de quatrième !
Calculez le montant des revenus mensuels de votre capital
Quand serez-vous financièrement indépendant ? Quand vous n’aurez plus besoin de vous lever le matin pour aller travailler. Que votre travail vous passionne ou ne soit qu’une contrainte alimentaire. Vous n’aurez plus besoin d’aller travailler lorsque le montant mensuel des gains de vos placements financiers sera égal au montant mensuel de vos dépenses.
La bonne nouvelle, si vous calculez et suivez déjà les deux premiers chiffres cités, c’est que vous connaissez déjà le montant mensuel de vos dépenses. Et que vous faîtes tout pour qu’il soit le plus bas possible. Plus vos dépenses mensuelles nécessaires seront basses, plus tôt les gains de vos investissements pourront les couvrir. C’est mathématique.
Vous n’irez plus alors travailler que pour le plaisir et pour vous payer du superflu. Vous ne craindrez plus alors de perdre votre travail du jour au lendemain … ou de ne pas avoir assez pour votre retraite. Car les revenus mensuels de votre capital, vous les gagnez, que vous alliez travailler ou non.
Comment y intégrer vos différents types de placements ?
Si vous avez 2 000 euros de côté et que vous les investissez dans des obligations vous rapportant 6% par an, les revenus mensuels de votre capital sont de 10 euros (soit 2 000 x 6 / 12) pour toute la durée de l’obligation. 10 euros, ce n’est pas beaucoup, mais c’est déjà une partie de votre abonnement téléphonique ou un repas préparé chez vous pour votre famille par exemple.
Surtout, ce chiffre continue de grimper dès que vous ajoutez 100 euros de plus, et 1 000 euros de plus, et 5 000 euros de plus, … Bien sûr tous vos investissements ne sont pas placés sur des obligations. Si vous disposez d’investissements locatifs, vous pouvez ajouter directement vos gains mensuels nets.
Si vous placez une partie de votre capital sur des placements risqués, afin d’augmenter le montant de vos placements plus rapidement pour les sécuriser plus tard, ajoutez le gain mensuel que vous rapporterait votre capital actuel si vous le placiez sur un placement sécurisé. L’idéal serait même d’utiliser votre répartition d’actifs cible (qui comprend peut-être une part de risque très réduite mais présente pour doper vos résultats).
Quand deviendrez-vous financièrement indépendant ?
Une fois le gain mensuel de vos placements calculé, vous allez ajouter ce chiffre sur le graphe présentant vos bénéfices mensuels (ce que vous gardez pour vos placements sur le montant de vos revenus mensuels) et vos dépenses mensuelles. L’objectif pour vous est que la courbe des gains mensuels de vos placements grimpe, tout comme celle de vos bénéfices. Plus votre courbe des dépenses baissera, plus vous pourrez placer d’argent et donc générer des gains de vos placements.
Là où cela devient très intéressant pour vous, c’est que rapidement vous pouvez vous projeter, en prolongeant les courbes qui se dessinent pour savoir à quelle date, à votre rythme actuel, la courbe des gains de vos placements croisera puis dépassera la courbe de vos dépenses. A cette date vous serez devenus financièrement indépendant. Vous disposerez d’un revenu récurrent et stable provenant d’une autre source que votre travail. Ce sera à n’en pas douter un grand moment, voire un grand changement, dans votre vie !
Je vous rassure, je n’en suis pas encore au point où les revenus mensuels de mon capital dépassent mes dépenses mensuelles. Par contre, au début de chaque mois, quoiqu’il arrive, je consacre quelques minutes à calculer ces montants et mettre à jour les graphiques correspondants. Je ne connais pas de meilleure motivation, chaque mois, pour vous donner envie de baisser vos dépenses, augmentez vos revenus et les revenus de vos placements. Et ça marche ! Car un dessin explicite vaut mieux qu’un long discours à vous remémorer, quand votre vie quotidienne vous fait, sur la durée, penser à autre chose.
Calculiez-vous les deux chiffres indispensables pour devenir riche, suite à l’article publié ou même avant ? Qu’en aviez-vous retiré ? Que pensez-vous de calculer en plus ce troisième chiffre ? Dans quel état d’esprit pensez-vous que vous mettront ces chiffres ? Et si vous calculiez dès aujourd’hui ces 3 chiffres pour les suivre mensuellement et profiter de leur effet ?
Crédit photo : Mykl Roventine
- Les deux chiffres indispensables pour devenir plus riche
- Quelle somme devez-vous mettre de côté pour votre retraite ?
- Les 3 manières les plus faciles de gagner plus d’argent
11 Commentaires
Ajouter votre commentaire
Abonnement gratuit
Categories
- Communauté PlusRiche.fr (18)
- Dépensez moins : Automobile (14)
- Dépensez moins : Budget (62)
- Dépensez moins : Dettes (11)
- Dépensez moins : Economies (28)
- Dépensez moins : Impôts (7)
- Développement personnel : Fortune (40)
- Développement personnel : Livres (37)
- Développement personnel : Objectifs (41)
- Gagnez plus : Business (4)
- Gagnez plus : Gérez vos placements (89)
- Gagnez plus : Immobilier (28)
- Gagnez plus : Salaire (19)
- Gagnez plus : Types de placements (54)
Je trouve la démarche intéressante. Pour ma part, je fais le patrimoine, mais j’ai encore du mal avec les dépenses.
je voulais souligner un point que tu évoques, Franck, dans l’article et qui m semble vriament important, c’est celui de la répartition d’actifs cibles ou allocation d’actifs.
Je l’ai fait récemment (http://www.investisseurdebutant.com/objectif-fixe-quelle-strategie) et j’avoue que je me fixe comme ligne directrice de l’atteindre dans les meilleurs délais.
Idem à l’intérieur d’une classe d’actifs. Quelle est la répartition de mon immobilier (SCPI, SCII, locatif, etc..)? dans mes obligations (tracker, obligations directes, OAT, fonds euro Avie), mes actions (france, US, petites capitalisations, trackers, SICAV), etc….
Je pense que c’est une étape qu’on néglige trop souvent au départ mais qu’il faut absolument tout cela à plat quand on essaie de structurer un temps soi peu ses finances et ses investissements.
Je pense que je vais calculer les gains financiers de mes rendements…mais il va falloir que je me force pour le graphique sur les dépenses!
Pour être tout à fait précis il faut prendre toutes les charges en comptes, notamment les impôts et frais de courtages. Les 10€ de revenus mensuels avec l’obligation citée par exemple se transforment alors en 5€
Surtout si on soustrait encore 10% pour réinvestir une partie des gains et parer l’inflation.
Sinon je calcule l’évolution de mon patrimoine tous les 6 mois!
@Etienne : Tu voulais dire SIIC?
Cédric
oui bien sûr
Effectivement calculer ce troisième chiffre peut être une très bonne source de motivation. Actuellement je calcule uniquement mon net worth et je trouve déjà ça motivant, surtout lorsqu’on le voit évoluer dans le bon sens comme en ce moment avec la « reprise » de la bourse !
Je suis ces 3 chiffres depuis des années. Pour un objectif réaliste, je pars sur du 4% net de net. Donc pour vivre correctement, en France, il faut un patrimoine d’environ 800 à 1000 K€. Dans d’autres pays, il faut beaucoup moins!
si vous avez un compte chez B*****rama, le calcul des dépenses, recettes et projections sont très faciles.
Merci à tous pour vos commentaires intéressants.
@Etienne : la répartition des actifs est primordiale, elle est votre stratégie pour atteindre vos objectifs financiers. Vous devez rebalancer régulièrement vos actifs de manière à rester sur cette répartition « idéale ».
@Cédric : je me situais plutôt dans le cas de l’assurance-vie où les gains seraient réinvestis pour obtenir le capital cible le plus rapidement possible. Pas de sortie des gains pour le moment. Pour calculer le moment où les gains dépasseront vos dépenses, vous devrez tenir compte des frais, mais sur une assurance-vie, ils seront inférieurs à 10% (avec une assurance-vie de plus de 8 ans, voir articles déjà publiés sur le blog).
J’aime bien cet article orienté « cashflow ».
Par contre, quand on loue un bien qu’on a acheté à crédit, ce troisième chiffre ne prend pas en compte l’amortissement qui est un revenu, puisqu’il représente un genre d’épargne forcé, mais qui ne peut pas permettre d’acheter de la nourriture ou des services. C’est un revenu qui ne participera à l’indépendance financière que lorsque le crédit sera terminé. Un salaire différé, en gros.
@Francis: Il me semble que les 800 000 ou 1 000 000 d’euros est énorme. Je dirais même que ce chiffre est complètement surestimé SAUF si on prend l’ensemble des biens, mêmes ceux qui sont en cours de paiement. Par exemple, avec 100 000 et de l’argent emprunté, tu peux vite arriver à plusieurs centaines d’euros de revenus chaque mois. Je dirais même qu’avec 250 000, tu pourrais très bien acquérir des biens immobilier pour plus d’un million d’euros et toucher un salaire confortable. Tu possèdes 250 000 euros mais ton patrimoine est de 1 000 000 dans ce cas-là.
Après un petit calcul: pour 900 000 euros, tu peux vivre plus de 50 ans avec 1500 euros par mois puisque même un intéret de 2% sur cette valeur te rapportera déjà 1500 euros par mois.
Bonjoue Joel !
Malheureusement vous ne pourrez vivre 50 ans avec 1500 euros car , à cause de l’inflation et de l’augmentation démesurée sur certains postes, notamment l’énergie, que vaudront 1500 euros dans 50 ans ?
Jacques,
Avec des calculs, on peut tout faire… Avec un patrimoine de 900 000 EUR, que je place à 2 % net de tout frais, je touche en effet 1 500 EUR par mois.
Maintenant, imaginons que cette somme est en fait placé à 4% net de tout frais, et que l’on prélève seulement 2% ?
==> le tour est joué, tu maintiens ton pouvoir d’achat de tes 1 500 EUR de départ si l’inflation ne dépasse pas (4%, le rendement du capital, – 2%, le montant prélevé pour se rémunérer) = 2%….
Bonnes chances….
Bonjour !
tout à fait, malheureusement on sait bien que les chiffres de l’inflation ( les vrais , pas ceux qu’on nous fait croire ) sont largement supérieurs à 2% , donc il faudra le trouver le placement bien rémunéré sans trop de risques ! et le deuxième problème , c’est d’avoir un jour 900000 euros si on part de rien !
Amicalement,
Jacques