11
2010
Les deux chiffres indispensables pour devenir plus riche
Ecrit par 
Tout le monde veut devenir plus riche, mais comment savoir si vous êtes sur la bonne voie ? Les impressions sont parfois trompeuses et mieux vaut être factuel, comme votre banquier, qui ne regardera que les chiffres pour prendre une décision. Mais comment ne pas passer trop de votre temps en calculs ? Quels sont les chiffres minimum que vous devez suivre ? Pourquoi et à quelle fréquence ?
Le calcul du montant de votre patrimoine
Si vous êtes un fidèle lecteur de PlusRiche.fr, vous avez déjà lus les articles expliquant comment calculer la valeur nette de votre patrimoine familial. En gros cela consiste à calculer le montant des biens que vous possédez (investissements financiers et immobiliers, par exemple) auquel vous retirez le montant de tout ce que vous devez (crédits par exemple). Ce montant est l’indicateur de votre richesse.
Il est important d’effectuer ce calcul régulièrement. De mon côté, je le recalcule à chaque fin de mois. D’un mois sur l’autre le calcul est simple. Vous pouvez préférer ne l’effectuer que tous les trimestres, semestres ou tous les ans, l’important est de garder la même fréquence pour que le calcul de son évolution soit pertinent. C’est le meilleur moyen pour savoir si les actions que vous avez mises en place pour accroître votre patrimoine sont efficaces ou non.
Avec les valeurs acquises au fil du temps, il est facile de tracer la courbe d’évolution de votre patrimoine et de calculer les pourcentages de hausse ou de baisse. L’étape suivante, toute naturelle, est de savoir pourquoi vous êtes arrivés à cette évolution, pour la reproduire si la hausse est importante, ou l’éviter à l’avenir en cas de baisse. Vous saurez alors si des changements doivent être réalisés.
Le calcul du montant de vos bénéfices
Vos bénéfices, ce sont simplement vos revenus moins vos dépenses. Je choisis ce terme plutôt que flux de trésorerie, qui serait une traduction directe du cashflow américain, car pour moi il est important que vous voyez vos finances personnelles comme la gestion des finances de votre « entreprise familiale ». Votre famille génère des revenus, effectue des dépenses, et les bénéfices réalisés vont permettre d’accroitre votre patrimoine et donc votre indépendance financière. Vos bénéfices, c’est la somme d’argent que vous pouvez épargner ou investir. C’est pourquoi pour devenir plus riche, vous devez minimiser vos dépenses et maximiser vos revenus, pour disposer d’argent à faire fructifier.
Le calcul du montant de vos bénéfices doit être réalisé mensuellement. Vos revenus vous sont versés pour la plupart mensuellement et vos dépenses suivent le même rythme. C’est la meilleure cadence pour vous permettre de suivre et d’ajuster au plus près afin d’augmenter vos bénéfices. Et si vous décidiez par exemple d’augmenter vos bénéfices chaque mois de 1% jusque atteindre 20% de vos revenus ? Comment augmenteriez-vous vos revenus ? Comment baisseriez-vous vos dépenses ?
De mon point de vue, le mieux pour suivre vos bénéfices est de tracer un graphe, comme avec le calcul de votre patrimoine. Au fil des mois, tracez deux courbes, l’une indiquant en ordonnées le montant de vos revenus du mois (en bleu sur le graphe ci-dessous) et l’autre sur le même graphe indiquant le total de vos dépenses (en rouge sur le graphe ci-dessous). L’écart entre ces deux courbes, si celle des dépenses est plus basse, indique vos bénéfices. Les deux courbes doivent se séparer de plus en plus si vos bénéfices augmentent.
Si vous suivez votre budget, pour savoir combien vous dépensez dans chaque catégorie et réajuster selon vos objectifs, vous disposez de ces chiffres. Mais suivre un budget n’est pas indispensable pour calculer vos bénéfices. Vous avez simplement besoin d’additionner les chiffres de vos différents relevés sans entrer dans les détails.
Qu’allez-vous gagner à suivre ces deux chiffres
Vous l’avez déjà compris, suivre ces deux chiffres vous permet de voir si vous êtes dans la bonne direction pour devenir plus riche et de prendre les bonnes décisions au plus tôt. Plus que tout, de mon point de vue, suivre ces deux chiffres vous apportera la motivation nécessaire pour prendre de bonnes habitudes pour vos finances sur la durée. Votre rapport à l’argent, et les aspects psychologiques qui y sont liés, en sera transformé.
Ces deux calculs « tout bêtes » vous aideront à atteindre vos objectifs en voyant votre patrimoine augmenter réellement et en observant vos bénéfices croître. Sur la durée, vous pourriez retirer plus de plaisir à voir votre patrimoine s’envoler qu’à vous acheter le dernier objet à la mode. Pour conserver votre motivation, vous pouvez afficher en fond d’écran les graphes du montant de votre patrimoine et de vos bénéfices. Vous pouvez aussi les imprimer et les afficher dans un endroit où vous les verrez tous les jours, comme la porte intérieure de votre dressing où vous vous rendez tous les matins pour vous habiller. Il est important de visualiser ces chiffres très régulièrement pour garder à l’esprit vos véritables objectifs.
Avez-vous besoin d’un logiciel sophistiqué pour réaliser ces calculs ? Non, il y a des chances pour qu’une simple feuille de calcul, une feuille en papier ou une feuille Excel, soit beaucoup plus efficace et rapide. De mon côté j’utilise une feuille de calcul Excel, très pratique pour obtenir facilement les graphiques correspondants. Mais à la main c’est aussi rapide.
Au bout d’un an, vous pourrez créer deux nouveaux graphiques qui tracent annuellement l’évolution de votre patrimoine et de vos bénéfices (numéro des années en abscisse au lieu des mois de l’année). Les graphes mensuels sont alors réinitialisés pour suivre ces valeurs sur la nouvelle année en cours. Vous disposez alors des deux seules mesures dont vous avez vraiment besoin pour devenir riche.
Suivez-vous déjà ces deux chiffres afin de devenir riche ? Quel autre chiffre vous semblerait également intéressant à suivre ? Et si vous commenciez dès aujourd’hui à calculer ces montants et à les suivre ? Quels résultats obtenez-vous ?
Si cet article vous a plu, vous aimerez aussi :
- Comment calculer votre patrimoine
- Quel devrait être votre patrimoine ?
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Crédit photo : Howdy, I’m H. Michael Karshis
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Oui il est important de suivre ces deux valeurs régulièrement. Ça permets tout d’abord de vérifier que l’on s’enrichit vraiment, en effet, certains placements peuvent avoir un rendement plus faible que prévu et si on ne trace pas ces courbes, on ne s’en rend pas forcément compte tout de suite. A nous ensuite de décider de la suite à donner.
J’ajouterais également une dernière valeur, l’objectif que l’on souhaite atteindre, par exemple si on souhaite augmenter notre capital de 12000 euros en 1 ans, on va se fixer un objectif de 1000 euros par mois. En superposant les deux courbes, on voit facilement si on a réalisé notre objectif mois par mois et on peut ainsi apporter des modifications dans notre comportement au fur et à mesure de l’année afin d’atteindre cet objectif. On avance petit à petit, on construit les mûrs brique par brique mais au final on a notre propre maison !
Merci pour ce très bon article.
Merci Aurélien pour ce commentaire.
Le but de ces courbes est bien d’aider à atteindre vos objectifs financiers, dont celui du montant que vous souhaitez mettre de côté chaque mois. Comme pour un régime, vous n’y arriverez pas en ne mangeant plus rien pendant une semaine (en ne dépensant plus rien pendant un mois). Car la semaine suivante vous ne tiendrez plus ce régime trop sévère. Le but est de modifier votre comportement sur la durée grâce aux réflexions que suscite le suivi de ces chiffres.
Cela peut mener très loin car vous pouvez vous rendre compte que vous n’avez pas besoin d’autant d’argent (suivi de vos dépenses) et donc pas besoin de ce travail qui ne vous plait que moyennement. Vous pouvez donc en changer pour un travail qui vous satisfait plus même si vous gagnez moins. Ce n’est qu’un exemple.
Tout à fait d’accord pour dire qu’il faut savoir où en est son patrimoine.
De mon côté, je calcule tous les mois mon patrimoine (j’utilise Grisby pour faire mes comptes et j’y inclus tous les éléments de mon patrimoine : immobilier, PEA… ainsi que les impôts, les prêts immobilier et leur amortissement…).
Afin de me simplifier la vie, je ne remet pas à jour les prix pour l’immobilier ni pour les comptes titres, PEA, assurances vie.
Du coup, je suis mon bénéfice puisque j’ai la valeur de mon patrimoine tous les mois.
Par contre, je suis ma trésorerie (l’argent disponible en moins d’un mois). Cette surveillance me permet par exemple de pouvoir profiter d’opportunités.
Enfin, je calcule les revenus passifs et les suit annuellement en les comparant avec mes dépenses (le prêt immobilier est une dépense).
Merci Seb pour ce commentaire très intéressant !
Personnellement je recalcule, ou plutôt mets à jour, l’ensemble de mon patrimoine (je n’ai pas d’investissement immobilier mais mise-à-jour de la valeur des fonds) au début de chaque mois pour suivre les chiffres indiqués dans l’article. Cela permet de vérifier que je suis bien dans mes objectifs, sinon d’analyser pourquoi et de prendre des décisions en conséquence.
On ne peut gérer que ce qu’on peut mesurer. Cette phrase n’est pas de moi. Mais je ne sais plus de qui elle est, ni sa formulation exacte … Comme quoi, de toute façon, si on s’intéresse à son patrimoine, il faut des chiffres !
Les 2 chiffres en question restent macroscopiques mais constituent la base.
Ensuite, en fonction de ces objectifs, on peut rajouter d’autres chiffres.
Merci Grégory pour ton commentaire. Et justement, quels autres chiffres conseillerais-tu d’ajouter ?
Cela me fait penser que le calcul des deux chiffres proposés dans cet article peut paraître anodin, voire rébarbatif à la longue, mais il est rempli d’enseignements sur soi-même, vos habitudes de dépenses par exemple, et constitue une excellente motivation pour tenir vos objectifs financiers.
Bonjour !
Très intéressant votre article. Mais comment faire quand on est le seul dans son foyer à être motivé par la croissance de son patrimoine et la réduction des dépenses superflues.
Bah oui, ma femme, dès qu’elle voit qu’il reste 100 euros sur le compte à la fin du mois, ne peut s’empêcher de rêver à comment les dépenser. Moi, je serais plutôt pour les mettre de côté, mais elle me dit que je passe ainsi à côté de la vie. Je finis toujours pas céder.
Aidez-moi svp
Merci Stefan pour votre commentaire car voilà un excellent sujet d’article ! Un simple commentaire ne suffirait pas à le traiter et je pense que beaucoup de lecteurs seraient intéressés par la réponse ou par apporter leur retour d’expérience. Je le note dans les articles à rédiger dans les semaines à venir.
oui je l’attends avec impatience celui-là, car moi non plus, c’est pas gagné à la maison!
Bonjour !
je suggère , dans une ambiance détendue, feuille de papier et stylo à la main , d »établir des projets communs avec votre épouse par une simulation d’épargne chiffrée .
ex : – chérie, aimerais-tu que dans x… années ,nous possédions x …?
-Oui !
-alors ,en épargnant telle ou telle somme sur x années sur tel placement ( oubliez le livret A qui ne maintient même pas l’inflation ), nous pourrons réaliser tel projet !. ( ne pas oublier de prévoir l’inflation ! )
Vuos pouvez également avoir un compte-courant commun ou non pour les dépenses du ménage et des placements personnels que vous alimenterez par des prélèvements automatiques ., si votre épouse ne veut pas baisser son train de vie , baissez vos dépenses personnelles pour investir ! Vous ne toucherez pas à l’argent commun ! vous pourrez par ex dire à votre épouse : chérie à partir de maintenant je ne m’achète plus ceci cela mais j’investis cette somme ! votre budget ne changera pas , il sera réparti autrement ! il y a certainement dans vos dépenses personnelles des achats récurrents futiles ! supprimez -les et investissez cette somme ! Quand votre épouse verra l’effet boule de neige sur votre compte d’épargne au bout de quelques temps , je ne doute pas que ça l’incitera à faire de même ! Amicalement,
Jacques.
[...] vous êtes un fidèle lecteur de PlusRiche.fr, vous savez déjà quels sont les deux chiffres les plus importants que vous devez suivre chaque mois pour rester motiv… : le montant de votre patrimoine et le montant de vos bénéfices. Le faîtes-vous tous les mois ? [...]
[...] trouverez plus d’explications dans ces 2 articles de Franck : Les deux chiffres indispensables pour devenir plus riche et Le 3ième chiffre à suivre pour que vous deveniez [...]
Pour répondre à Stefan et pour apporter ma pierre à l’édifice je pense que « se payer en premier » prend ici tout son sens…
En prélevant l’épargne systématiquement avant toute dépense (10 ou 20% des revenus), tu contourneras la problématique concernant ce qui reste en fin de mois !!!
C’est le seul moyen qui permet de garder une régularité dans l’investissement quelque soit l’évolution des revenus.
Autre point bénéfique, cela impose de mieux gérer ses dépenses et rend la gestion du budget plus agréable car on déniche toutes sortes d’astuces qui permettent de baisser les charges contraintes.