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2009
Pas besoin d’être un super héro pour savoir si vous devez poursuivre vos études ou commencer à travailler
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Dans un récent commentaire, Tommy2, que je remercie, demandait quelle serait la meilleure stratégie financière : payer 15 000 euros pour obtenir son Master 1 et 2 ou commencer à travailler dès aujourd’hui ? Lequel de ces choix le rendrait plus riche ? Un précédent article intitulé « Richesse et longues études ne sont pas synonymes » apportait quelques éléments de réponse. La question précise de Tommy2 permet d’étudier plus en détails quelle est la meilleure stratégie d’investissement possible.
1. Maximisez la durée de vos investissements financiers. Si vous lisez ce blog régulièrement, vous savez qu’une différence de quelques années pour commencer à investir se traduit par une énorme différence de gains sur la durée. C’est l’effet boule de neige des intérêts qui produisent de nouveaux intérêts, aussi appelé « la magie des intérêts composés ». Vous en trouverez un exemple détaillé dans l’article intitulé « Comment utiliser la règle des 72« . Imaginez que Tommy2 décide de commencer à travailler et place les 15 000 euros destinés à ses études à 5% de rendement en moyenne sur 40 ans pour sa retraite. Tous les ans, il ajoute ensuite 10 000 euros qu’il épargne sur son salaire. Au bout de 40 ans, il disposera de 1 303 598 euros. Dans le cas où il poursuit ses études, il dépense ses 15 000 euros puis place les mêmes 10 000 euros par an à 5%. Il commence à placer deux ans plus tard, quand il commence à travailler. 40 années à partir d’aujourd’hui, il disposera de 1 067 095 euros. Il gagnerait près de 30% de plus, environ 300 000 euros, en travaillant de suite ! S’il prend plus de risques avec ses placements et gagne en moyenne 10% par an, la différence sera alors de 1,4 millions d’euros s’il arrête ses études aujourd’hui !
2. Calculez la différence de salaire des deux scénarios. L’exercice suivant pour répondre à la question consiste à se renseigner sur les salaires moyens à l’embauche avec votre qualification actuelle et avec celle que vous obtiendrez si vous poursuivez les études envisagées. Je ne dispose pas de ces informations concernant Tommy2, mais vous les trouverez pour votre spécialité en consultant les offres d’emploi, en vous renseignant dans votre école auprès d’anciens élèves, en lisant les journaux spécialisés, ou encore lors de salons de recrutement. La question est de savoir si la différence de salaire sera suffisante pour rattraper la perte reéalisée en investissant dans vos études plutôt qu’en plaçant cet argent. Pour certains diplômes recherchés, investir dans vos études vous fera gagner plusieurs milliers d’euros de plus par an dès le début. Avec d’autres diplômes, vous risquez d’avoir du mal à trouver un travail et donc de gagner moins les premières années car votre nouveau diplôme sera moins recherché que votre qualification actuelle.
3. Affinez vos calculs. Lorsque vous calculez ces premiers chiffres, pour votre cas particulier, vous obtenez une première vue macroscopique de la réponse. Beaucoup de détails peuvent être pris en compte pour affiner vos calculs. Par exemple, vous pouvez très bien continuer à étudier tout en prenant un premier travail. Les cours du soir vous demanderont plus d’efforts : c’est ainsi que l’on devient riche. Un autre paramètre à prendre en compte est celui de la qualité de l’enseignement qui vous sera fourni si vous poursuivez vos études. Est-ce-que ce que vous allez apprendre vous passionne et vous permettra d’apporter une véritable plus-value ? Vous devrez vous former toute votre vie : une autre formation ne vous apportera-t-elle pas plus ? L’expérience acquise sur le terrain ne vous ferait-elle pas progresser plus vite ? Je vous ai parlé de cours du soir, mais si votre objectif final est de monter votre entreprise, le faire au plus tôt pourrait aussi vous fournir l’enseignement le plus pratique qui soit.
Pour savoir si vous feriez mieux de poursuivre vos études ou de commencer à travailler de suite, il n’existe pas une réponse standard. Vous devez calculer les chiffres propres à votre situation en tenant compte de toutes ses spécificités. N’oubliez pas que votre travail sera très probablement votre plus grosse source de revenus sur la durée et que vous devrez apprendre toute votre vie. Vous devrez investir en vous-même pour maximiser votre rémunération. Tout au long de votre vie, vous devrez penser à investir votre argent dans votre formation ET dans de bons placements financiers. Les deux lignes doivent apparaître dans votre budget. La meilleure réponse est sans doute de réussir à faire les deux, générer des revenus et étudier, en même temps.
Avez-vous déjà eu à choisir entre continuer vos études et commencer à travailler ? Quel choix avez-vous effectué et pourquoi ? D’après vous, quels sont les autres critères qui peuvent être pris en compte pour prendre une décision réfléchie ?
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Crédit photo : chanchan222
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Bonjour, Je suis Belge et je tiens à vous féliciter pour la qualité de votre blog, il ne se passe pas une semaine sans que j'y consulte. Pour réagir avec votre article, je me suis retrouvé à devoir effectuer ce choix cornélien. J'ai opté pour le fait de travailler, j'ai suivi en interne énormément de formations dites facultatives afin de progresser, en moins de deux ans, j'étais devenu assistant de direction, malheureusement ou heureusement plutôt, j'ai eu des ennuis de santé me mettant dans l'obligation d'envisager à 25 ans une reconversion, chose fut faite en suivant une formation intensive en vente et négociation, suite à cette formation, j'ai pu intégrer une agence immobilière comme salarié, parallèlement à cela et ce dés mon engagement en cdi, j'ai entamé un formation de 4 ans pour devenir mon propre patron, cette formation, vous l'aurez compris était en cours du soir, une fois le diplôme en poche et l'expérience accumulée pendant cette formation, j'ai créé ma propre entreprise, cela fait maintenant trois ans et à aucun moment, même si cela n'est pas toujours évident je n'ai regretté mon choix. A l'heure ou je vous écris, je suis propriétaire d'un appartement, de 6 garages, complètement payés (valeur actuelle: 175000€), j'ai acheté à 23 ans un immeuble dans lequel j'ai réalisé 5 appartements, j'en ai vendu 4 et en ai gardé un,suis également propriétaire d'une propriété sur laquelle j'ai encore un crédit immobilier que j'envisage de soldé en revendant à la découpe ou en d'y développant une activité économique. Il est utile de dire que je suis parti sans un sou, sans aide de qui que ce soit il y a dix ans, que je suis en formation en permanence, que je participe à des séminaires régulièrement, je me suis fixé comme objectif financier, un million d'euros pour mes 40 ans, espérant que mon commentaire pourra aider la communauté. A bientôt. Fred
Merci Fred pour ce retour d'expérience très intéressant. De mon côté j'en retiens 3 choses qui peuvent faire la différence : se fixer des objectifs, investir dans sa formation, investir dans des placements diversifiés (entreprise, garages, appartements).
Il n'est pas aussi évident que ça de répondre à cette question car en effet la différence de salaire et d'évolution de carrière seule pousserait à choisir le diplôme supérieur pour optimiser ses chances de devenir riche.Je pense que les études sont importantes pas seulement pour le diplôme et le travail en sortie, mais aussi pour la formation du cerveau et surtout si on fait l'effort de travailler à côté pour limiter les dépenses, il faut en profiter quand on est jeune et s'entraîner à travailler plus, se donner de bonnes habitudes pour qu'ensuite cela semble plus facile de continuer à être performant.http://www.visitezmonsite.com/MODE-DE-VIE/Dois-je-continuer-mes-etudes-ou-commencer-a-travaillerMerci.
Le fait de continuer ses études tout en continuant à obtenir un revenu peut être concilier grâce au système de l'alternance qui a 2 avantages :- pas de paiement des frais de scolarité qui sont pris en charge par l'entreprise- un revenu basé sur un pourcentage du SMIC en fonction de son âge et niveau d'étude.Actuellement en master 1 sous ce système et m'orientant vers un master 2 sous le même statut, cela me permet de concilier revenu financier et formation.
Pour ma part j'ai choisi, les masters spécialisés sont tout bonnement hors de prix. Je préfère utiliser cet argent et le faire travailler pour moi ou bien l'utiliser pour démarrer une affaire ou un projet qui sera sans doutes beaucoup plus formateur à l'avenir.
Même fonctionnement pour ma part. Etudiant en grande école en apprentissage, les qualités de chaque situation sont mises en commun.
@Fred : Comment as-tu pu acheter un immeuble entier à 23 ans ? "j'ai acheté à 23 ans un immeuble dans lequel j'ai réalisé 5 appartements"J'ai moi même 22 ans, et je doute pouvoir faire un tel investissement immobilier l'année prochaine. En effet, je sors de mon école d'ingénieur dans 1 an et demi.
Et si on rêve d'exercer un métier précis, et qu'on place cela au-dessus de la rémunération ?
Merci à tous pour vos commentaires très pertinents.Pour répondre à Léon, si vous rêvez d'exercer un métier alors qu'il rémunère peu, cela risque de vous prendre plus de temps pour devenir riche, car vous n'aurez pas maximisé votre rémunération. D'un autre côté, si vous exercer un métier que vous aimez vraiment, vous serez probablement très bon dans ce métier. Quelqu'un de très bon dans un métier est rare et au final mieux rémunéré.