FIP et FCPI : réduisez vos impôts facilement

Comment réduire le montant de vos impôts ? En cette fin d’année, vous recevez peut-être comme moi de nombreux appels pour vous aider à payer moins d’impôts. Il est trop tard pour de nombreux produits défiscalisants afin de réduire vos impôts de l’année prochaine. Les FCPI (Fond Commun de Placement dans l’Innovation) et les FIP (Fond d’Investissement de Proximité) offrent l’avantage d’être des produits simples, accessibles à tous et souscriptibles jusque la fin de l’année. Devez-vous pour autant mettre votre argent dans ces produits ? Vous permettent-ils vraiment au final de dépenser moins, voire de gagner de l’argent ?

Rêvez de vos réductions. Rentrons tout de suite dans le vif du sujet, ces deux produits vous permettent deux types de réductions d’impôts. D’une part vous pourrez réduire vos impôts de l’année prochaine de 25% des versements effectués sur ces produits. Si vous êtes célibataire, votre plafond de réduction sera de 3000 euros par produit. Vous pouvez donc réduire vos impôts de 6000 euros maximum si vous placez 12000 euros sur un FCPI et 12 000 euros sur un FIP. Pour un couple, le plafond est de 6000 euros par produit. Second type de réductions d’impôts : les plus-values réalisées par ces produits sont totalement exonérées d’impôts. Vous n’aurez que les prélèvements sociaux, soit 11%, à payer sur vos gains. Voilà qui semble très intéressant, n’est-ce-pas ?

Calculez vos risques. Malheureusement vous ne rêvez pas, le fisc ne vous fait pas de cadeau ! Si vous obtenez tant de réductions d’impôts, c’est pour compenser le risque élevé de ces produits, car vous placez votre argent dans des PME. Au final vous risquez des pertes bien supérieures au gain réalisé en payant moins d’impôts. Les FIP sont un peu moins risqués que les FCPI, obligés d’investir dans des sociétés innovantes, et les rendements à priori moins intéressants. Vous devez garder ces produits au moins 5 ans pour bénéficier de leurs avantages fiscaux, mais de toutes façons vous pouvez rarement sortir avant le terme du produit, qui est souvent de 8 ou 10 ans. La performance réelle ne se mesure qu’à cette échéance. La seule solution est de bien choisir vos produits, de ne pas chercher seulement la réduction d’impôts.

Posez vos conditions. Vous ne devez pas acheter ces produits uniquement dans le but de réduire vos impôts. Vous pourriez vous en mordre les doigts. D’abord, ces produits ne doivent jamais représenter plus de 5 à 10% de votre portefeuille. Vous devez les voir comme une diversification de votre portefeuille vers des actions non côtées. Vous devenez un business-angel, sans dépenser des millions. Vous pouvez souscrire au FIP et au FCPI par tranches de 1000 euros. Cela signifie que votre portefeuille doit contenir au moins 10000 euros avant de songer à le diversifier avec ces produits. Si vous êtes un couple et souhaitez réduire vos impôts de 12000 euros, cela signifie que le montant de votre portefeuille atteint au minimum 480 000 euros. Deuxièmement, le risque étant important, le mieux serait de souscrire aux deux produits, par exemple, afin de vous diversifier dans cette classe d’actifs. Si vous avez 2000 euros à placer, mettez 1000 euros sur un FCPI et 1000 euros sur un FIP. La réduction d’impôts reste la même, mais vous avez diminué vos risques de perte.

Un coup de pouce pour que vous démarriez. Si vous pensez, après avoir lu ces quelques lignes que ces produits sont faits pour vous, ou si tout simplement vous êtes curieux de connaître la rentabilité des meilleurs produits de la catégorie, je peux vous donner un petit coup de pouce. Il ne s’agit pas d’une recommandation de ma part, simplement d’une petite étude réalisée de mon côté quand je me suis intéressé à ces produits. Parmi les sociétés dont les FCPI et/ou FIP obtiennent des performances parmi les plus intéressantes sur la durée, figurent Alto Invest, A Plus Finance et OTC Asset Management. De quoi bien démarrer vos recherches si besoin.

Dans quels produits investissez-vous pour réduire vos impôts ? Avez-vous déjà souscrit à un FCPI ou à un FIP ? Que conseilleriez-vous dans cette optique ?

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Crédit photo : blmurch

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