Devez-vous investir ou payer vos dettes ?

Vous venez de toucher une prime, ou du moins une certaine somme, et vous hésitez sur son utilisation. Vaut-il mieux l’investir, la faire fructifier, pour vous approcher de vos objectifs ? Ou vaut-il mieux rembourser vos crédits par anticipation, pour sortir de vos dettes plus rapidement ? La réponse simple serait de comparer les taux de rendement de ces différents « investissements ». Est-ce-que le taux de votre crédit est plus élevé que le taux de retour espéré pour votre investissement ? Mais ce serait oublier de prendre en compte tous vos risques.

Trois options. Normalement vous avez trois options à considérer. Vous dépensez cette somme pour vous faire plaisir, et dans ce cas vous perdez de l’argent. Vous investissez cette somme sur du long terme et espérez un gain de 10%. Vous remboursez votre dette sur votre carte de crédit à 16,9%. Peu importe les chiffres, le fait est qu’il ne s’agit pas de savoir quel est le meilleur rendement, parce que la réponse est vite vue.

Le facteur humain. La nature humaine est un des risques majeurs pour vos investissements. Si vous avez tendance à succomber à vos envies, il sera difficile de rembourser vos dettes et il sera difficile de ne pas reprendre un nouveau crédit quand vous n’aurez plus de dettes. Vous retourneriez alors au point de départ : vous auriez toujours autant de dettes et pas plus d’investissements. Il vaut peut-être mieux dans ce cas investir dans un produit sur lequel vous ne pourrez pas récupérer trop facilement votre argent, comme une assurance-vie, par exemple.

Si votre dette est à un taux faible, l’investissement est le meilleur choix. Si votre dette est à un taux élevé, n’oubliez pas d’abord de réduire vos risques. Remboursez votre dette, parce que c’est le plus intéressant financièrement, et clôturez votre compte, rendez votre carte de crédit, pour éliminer le facteur humain. Si vous considérez que le risque humain est trop important, choisissez un investissement qui ne soit pas trop liquide.

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